Verzekeren

Algemeen

Ben jij op zoek naar de goedkoopste levensverzekering? Dan kun je op deze pagina terecht. Hier is veel belangrijke informatie over levensverzekeringen bijeengebracht. Zo besteden wij aandacht aan de verschillende soorten levensverzekeringen en doen wij je tips aan de hand om de kosten hiervoor te beperken. Doe er je voordeel mee!

Levensverzekeringen zijn op te splitsen in twee categorieën:

• Kapitaalverzekeringen;
• Renteverzekeringen.

Kapitaalverzekeringen

Men onderscheidt drie soorten kapitaalverzekeringen:

• De verzekering bij leven. De verzekeraar keert alleen uit wanneer je in leven bent op een bepaalde datum. In de polis die jij afsluit, wordt een einddatum afgesproken. Indien deze einddatum door jou wordt bereikt, zal de verzekeraar tot uitkering overgaan. In geval van overlijden voor de einddatum zal dus geen uitkering plaatsvinden.
• De overlijdensrisicoverzekering. Er wordt alleen uitgekeerd bij overlijden.
• De gemengde verzekering. Dit betekent dat zowel bij in leven zijn op de einddatum als bij vroegtijdig overlijden een uitkering zal plaatsvinden. Deze variant is vanzelfsprekend de duurste verzekering.

Renteverzekeringen

Verder zijn er twee soorten renteverzekeringen:

• Lijfrente. De verzekerde dient op de afgesproken datum in te leven zijn om een uitkering te kunnen ontvangen.
• Vaste rente. Er wordt altijd uitgekeerd, ongeacht overlijden.

Kosten

Wees altijd alert op de polisvoorwaarden zoals de verzekeraars die jou voorleggen. Iedereen in Nederland is inmiddels bekend met het fenomeen woekerpolis (beleggingsverzekering). Dit is een verzekering waarvan het rendement lager uitvalt dan verwacht en de kosten juist hoger uitvallen. Vaak brengen verzekeraars de volgende kosten in rekening:

• Eerste kosten. Dit zijn de kosten die in rekening worden gebracht voor het afsluiten van de verzekering.
• Administratiekosten. Dit betreft de kosten voor het administreren van de polis in het financiële systeem.
• Incassokosten. Hierbij gaat het om de kosten voor het innen van de premies.
• Excassokosten. Dit zijn de kosten voor het uit te keren bedrag.

Kostenbeperking

Verzekeraars zijn creatief in het bedenken van polisvoorwaarden voor levensverzekeringen. Dit heeft tot gevolg dat levensverzekeringen moeilijk met elkaar te vergelijken zijn. Je kunt wel zelf enkele maatregelen nemen om de kosten voor een levensverzekering te beperken:

• Verlaag de verzekerde bedragen of verhoog het eigen risico.
• Sluit een levensverzekering af via een pakketpolis. Als je meerdere verzekeringen bij eenzelfde maatschappij afsluit, krijg je een zogenaamde pakketkorting.
• Niet roken. Roken verkort de levensduur, waardoor de premies hoger zullen zijn.

De weg naar de goedkoopste levensverzekering

Zoals uit bovenstaande gegevens blijkt, is de zoektocht naar de goedkoopste levensverzekering niet even makkelijk. Een hulpmiddel is de vergelijkingswebsite van Independer. Op Independer kun je de verschillende soorten levensverzekeringen met elkaar vergelijken.

Goedkoopste autoverzekering

Bepaal in eerste instantie hoe je verzekerd wilt zijn. Je kunt kiezen uit drie soorten autoverzekeringen:

• Wettelijke aansprakelijkheid (WA). Deze verzekering beschermt jou tegen het risico van aansprakelijkheid. Op het moment dat jij als bestuurder van een auto schade veroorzaakt aan andere voertuigen of personen, dan vergoedt deze verzekering meestal de schade. Er zijn echter enkele uitzonderingen, bijvoorbeeld opzettelijke schade of rijden onder invloed. In dit geval zal de verzekeraar een claim bij jou indienen.
• Beperkt casco. Naast de wettelijke aansprakelijkheidsverzekering is ook schade aan jouw auto ten gevolge van een aantal gebeurtenissen (zoals brand, storm of diefstal) verzekerd.
• Volledig casco. Dit is de meest uitgebreide dekking die je kunt afsluiten. Naast de aspecten zoals bij de beperkt cascoverzekering genoemd, wordt ook schade aan jouw auto vergoed als je zelf de schuldige bent. Denk hierbij aan een aanrijding die jij veroorzaakt hebt.

De keuze voor één van bovenstaande verzekeringen is afhankelijk van de dagwaarde van jouw auto en je financiële draagkracht. Welk soort autoverzekering je kiest, is dus van grote invloed op de premie die je betaalt. Daarnaast zijn er ook nog andere factoren die de premie beïnvloeden. Hierbij kun je denken aan:

• De no-claimkorting. Ieder jaar dat je zonder schade rijdt, stijg je op de zogenaamde bonus-malusladder. Dit resulteert in een oplopende korting op jouw autoverzekering.
• De woonplaats. Woon je in een rustige plaats, dan betaal je ook minder premie.
• Het aantal kilometers op jaarbasis. Als je meer kilometers rijdt, betaal je meer premie.
• Het geslacht. Vrouwen rijden voorzichtiger en veroorzaken minder schade. Om die reden is de premie voor vrouwen lager.

Om de goedkoopste autoverzekering te selecteren kun je gebruikmaken van diverse vergelijkingswebsites. De belangrijkste zijn Verzekeringssite en Independer. Bij deze websites kun je aan de hand van het nummerbord en de postcode verzekeringen met elkaar vergelijken. Een nadeel hierbij is dat je geen namen van de verzekeringsmaatschappijen in beeld krijgt. Je kunt wel via deze websites offertes opvragen van de goedkoopste verzekeringen.

Algemeen - wat moet je weten?

Een basisverzekering is een wettelijke verplichting. Het basispakket van de zorgverzekering wordt door de overheid samengesteld. Daarnaast kunnen aanvullende verzekeringen worden afgesloten voor behandelingen die buiten het basispakket vallen. Elke eerste januari van een nieuw kalenderjaar kun je jouw zorgverzekering opzeggen. Voor 31 december dien je dit wel bij je huidige zorgverzekeraar te melden. Het belangrijkst in de keuze voor een zorgverzekering is het soort verzekeringspolis.

Soorten zorgverzekeringspolissen

1. Naturapolis

De zorgverzekeraar sluit in dit geval contracten af met zorgverleners. De zorg die jij nodig hebt, wordt dus geleverd door de gekozen zorgverleners. De zorgverzekeraar is verantwoordelijk voor de zorg die jij krijgt. En de gemaakte kosten worden rechtstreeks verrekend tussen de zorgverlener en de zorgverzekeraar. In de regel geldt dat de naturapolis door het scherp onderhandelen goedkoper is dan de resitutiepolis. Het nadeel is dat je geen vrije zorgkeuze hebt.

2. Restitutiepolis

Met de resitutiepolis heb jij wel een vrije zorgkeuze. De rekening van de zorgverlener betaal je eerst zelf, om deze vervolgens te declaren bij jouw zorgverzekeraar. Sommige verzekeraars bieden de mogelijkheid dat zij eerst de rekening betalen.

3. Een combinatie van beide

Een combinatie van de natura- en restitutiepolis komt ook veel voor.

Eigen risico

Als je 18 jaar of ouder bent, geldt in de basisverzekering een verplicht eigen risico van € 155,- per jaar. Het verplichte eigen risico geldt niet voor:

• de huisarts;
• de verloskundige zorg;
• de kraamzorg;
• het jeugdpakket tandheelkundige zorg voor jongeren tot 22 jaar.

Bron: Ministerie van VWS

Zorgtoeslag

Als jij in 2009 minder verdient dan € 32.502 of € 47.880 als je samenwoont, heb je mogelijk recht op zorgtoeslag. De zorgtoeslag is een bijdrage van de overheid in de kosten van je zorgverzekering. Kijk op Toeslagen om te checken of jij recht hebt op zorgtoeslag.

Goedkoopste zorgverzekering

Op ZorgKiezer kun je op eenvoudige wijze de voor jouw goedkoopste zorgverzekering kiezen. Er kan worden vergeleken op basis van prijs, dekking, service en vrije zorgkeuze. Naast ZorgKiezer heb je ook nog andere mogelijkheden, zoals FX en kiesBeter.